Finanční plánování a strategie na míru

Finanční plánování

Dobře a smysluplně nastavený finanční plán je prvním krokem k úspěšnému dosažení vašich cílů. Nad financemi vždy přemýšlíme logicky a uceleně. Vaše možnosti a potřeby dáváme do souvislostí s našimi bohatými odbornými znalostmi a zkušenostmi. Spolu s objektivním přístupem využíváme vlastních nástrojů, pomocí kterých jsme schopni vám doporučit tu nejvýhodnější finanční strategii, kterou bude snadné naplňovat.

Proč vyřešit finanční plánování s námi?

Máme vlastní analytické nástroje

Finanční plán individuálně přizpůsobíme vašim cílům a možnostem. S pomocí vlastního modifikovatelného nástroje jsme schopni podchytit každou nuanci. Budeme sledovat předpokládaný vývoj vašeho portfolia, a to z hlediska libovolných scénářů a proměnných. Díky tomu máme k dispozici komplexní náhled, zároveň necílíme na prodej určitých produktů.

Finanční plán tvoříme komplexně

Plánování stavíme jak na vaší osobní finanční situaci a požadavcích, tak na všech dostupných statických i historických datech a prognózách. To nám umožňuje získat co nejpřesnější náhled na možný současný, i krátkodobý a dlouhodobý budoucí vývoj. O celý tento složitý proces se za vás postaráme. A vy jednoduše a bez starostí dostanete konkrétní a srozumitelné výstupy.

S jakými situacemi a otázkami vám pomůžeme?

Potřebuji mít finanční plán?
Chci souhrnně nastavit rodinné finanční plánování.
Je lepší se zaměřit na krátkodobé finanční plánování, nebo spíše dlouhodobé?
Jak přesné jsou výstupy z finančního plánu?
Do pěti let plánujeme rodinu. Je naše životní úroveň udržitelná?
Je dobré si spořit na důchod, i když vím, že dostanu dědictví?
Do tří let chci řešit hypotéku. Je rozumné teď přejít na IČO?
Pokud si postavím svůj vysněný dům, je reálné zároveň našetřit na důchod?

Jak při finančním plánování postupujeme?

Základní finanční plánování poskytujeme standardně během zprostředkovatelské činnosti, například při doporučování a sjednávání finančních produktů na míru.
Komplexní a podrobné zhotovení finančního plánu jako samostatnou službu poté nabízíme v rámci placeného poradenství Bardoň analytika.
Na první schůzce s vámi podrobně vyplníme profil klienta. Budeme se zajímat o vaše preference, cíle, příjmy a výdaje, současné rozložení majetku a další. To vše nám pomůže začít smysluplně plánovat vaše finance.
Jakmile budeme mít k dispozici všechna důležitá data, s využitím našeho interního algoritmu spočítáme předpokládaný vývoj vašeho portfolia, včetně míry dosažitelnosti cílů.
Do plánu vždy zahrneme i proměnné vycházející z očekávaného vývoje nebo historických hodnot. Například vývoj inflace, ceny peněz, nemovitostí či akcií, důchodů apod.
Finální plán představíme v podobě srozumitelných, konkrétních výstupů. Na vaši žádost jsme schopni sledovat vývoj různých scénářů a vyhodnocovat, které nastavení je ve váš prospěch nejvýhodnější.
Finanční plán vám poté dáme k dispozici a jeho předání u nás není podmíněno uzavřením žádného produktu. Pokud byste měli na základě získaných informací zájem o sjednání jakékoliv smlouvy, odkážeme vás na spolupráci v rámci provizního poradenství a daný produkt Vám zprostředkujeme.
O finanční plán se vám také můžeme starat v čase, aktualizovat ho a přizpůsobovat vašemu měnícímu se životnímu stylu.

Jak jsme pomohli v konkrétních případech?

Najdeme cestu

Poradenství

Aleš patřil již nějakou dobu k našim prémiovým klientům. Po čase se rozhodl, že si chce výrazně zvýšit svou životní úroveň a do budoucna vybudovat pravidelný pasivní příjem. Jeho cílem bylo si nejprve zajistit měsíční rentu ve výši 50 tisíc korun, a tuto částku po nějakém čase zdvojnásobit.

Problém

Alešovi bylo kolem třicítky. Věnoval se svému podnikání, ve kterém se mu sice dařilo, doposud však neměl uspořené žádné vlastní zdroje. Ačkoliv byl majitelem jednoho bytu, z pohledu banky nebyl vhodným žadatelem o úvěr, a nikdy pořádně nedosáhl na podmínky potřebné pro jeho schválení.

Řešení

Klientovi jsme vypracovali několikaletý finanční plán, jehož cílem byl pasivní příjem v požadované výši. V první řadě jsme Alešovi doporučili upravit daňovou politiku, díky čemuž konečně dosáhl na úvěr a mohl si vzít hypotéku. Za tu nakoupil nemovitosti, které následně začal pronajímat. Část peněz jsme mu rovněž doporučili investovat do vlastního podnikání a do aktiv, které jsme na základě našich metodik a analytických nástrojů vyhodnotili jako vhodné pro vybudování pasivního příjmu.

Spolu s naší pomocí a všemi dílčími kroky finančního plánu dosáhl Aleš svého prvního cíle do dvou let od navázání naší spolupráce, druhého cíle o tři roky později.

Nejčastější
otázky & odpovědi

K čemu slouží finanční plán?

Jedná se o nástroj, který klientům pomáhá úspěšně dosahovat předem stanovených finančních cílů, efektivně hospodařit s penězi, navrhovat základní rozložení dostupných zdrojů a vyhýbat se případným rizikům.

Pokud vytvoření plánu předchází důkladná a profesionálně zpracovaná analýza, jsou tyto cíle nastaveny tak, aby bylo možné jich v požadovaném horizontu (ať už krátkodobém či dlouhodobém) dosáhnout. Finanční plán také pomáhá odhadovat budoucí příjmy a výdaje (včetně zvážní inflace a dalších jevů), a na základě toho umožňuje dělat správná finanční rozhodnutí.

Co by měl dobře nastavený finanční plán obsahovat?

Vždy samozřejmě záleží na konkrétních cílech a potřebách klienta, obvykle však zahrnuje následující: stávající majetek a finanční zdroje klienta, revizi příjmů a výdajů, životní hodnoty a finanční cíle, dále také přehled zdrojů a kroků potřebných pro jejich dosažení. V neposlední řadě rovněž strategii pro krytí rizik a kalkulaci odhadovaného budoucího vývoje (dle všech možných relevantních proměnných), která pomůže modelovat různé finanční scénáře a usnadňovat volbu co nejvýhodnějších řešení.

Kdy si nechat vypracovat finanční plán?

Všeobecně můžeme říct, že finanční plán je ideálním nástrojem pro všechny klienty, kteří chtějí mít své finance pod kontrolou, plánovat svůj rozpočet i majetek, stejně tak jako úspěšně dosahovat svých finančních cílů. V takovém případě se vyplatí finanční plán pravidelně aktualizovat a reflektovat v něm měnící se životní styl, cíle a potřeby.

Vypracovaný finanční plán může následně sloužit také jako podklad pro optimální nastavení zprostředkovaných finančních produktů (např. úvěrů, investic apod.) – díky plánu dokáže poradce odhalit nejrůznější možnosti a příležitosti, jak produkty nastavit či kombinovat, a tím klientům ušetřit nejen starosti, ale hlavně peníze.